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SIMULATION SCPI, LE CONTEXTE
Une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) a pour but de collecter de l’épargne auprès d’investisseurs afin de constituer un patrimoine immobilier. En contrepartie, les investisseurs perçoivent les loyers en fonction de leur quote-part dans le capital.
Quels sont leurs rendements et comment utiliser les simulateurs SCPI qui existent ? Explications.
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QUEL RENDEMENT POUR LES SCPI ?
La rentabilité d’une SCPI dépend grandement du type de SCPI. Elles n’ont pas toutes le même rendement. Globalement, investir dans une Société Civile de Placement Immobilier assure entre 4 et 6 % de rendement chaque année.
Cependant, certains indices peuvent vous donner une idée de leur rentabilité :
- le taux de distribution de la SCPI dans laquelle vous souhaitez investir a été publié officiellement les années passées. Sauf surprise, et bien qu’en légère érosion depuis 15 ans, le taux de rendement d’une année sur l’autre est très proche.
- le taux d’occupation des biens immobiliers de la S.C.P.I. On estime qu’à partir de 90 %, le taux est considéré comme bon et le rendement pertinent.
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COMMENT CALCULER LE RENDEMENT D’UNE SCPI ?
Pour calculer le rendement d’une SCPI sur une année, il suffit d’additionner les versements mensuels ou trimestriels, ainsi que les acomptes exceptionnels versés aux associés (avant imposition).
Le résultat obtenu est à diviser par le prix de la part au 1er janvier. L’on obtient ainsi le Taux de Distribution (TD).
POURQUOI LE RENDEMENT DES SCPI SE STABILISE AUTOURS DE 4,50% PAR AN DEPUIS PLUSIEURS ANNÉES ?
Avant toute chose, il est important de souligner que la SCPI, comme tout investissement, présente certains risques. Ils peuvent être liés à la durée du placement, du capital et des revenus non garantis, ainsi que de la liquidité.
Dans le cas d’une SCPI, le capital n’est pas garanti et il suit les fluctuations du marché immobilier.
Ainsi, en fonction de la conjoncture économique, la baisse des revenus des SCPI est liée à la baisse du taux d’occupation financier (TOF) du patrimoine immobilier.
La capacité des locataires à honorer les échéances de loyer est donc un élément important à prendre en compte.
De plus, la hausse des prix immobiliers des dernières années face à des loyers qui ont eu tendance à stagner voire diminuer légèrement provoque mécaniquement une baisse du taux de rendement.
Alors que ces deux éléments sont aujourd’hui en voie de stabilisation, on constate un maintient du taux de distribution des SCPI autours de + 4,50% par an.
Prenez donc bien le temps de sélectionner les SCPI et d’étudier l’historique de leurs performances afin de voir si elles sont rentables.
EXISTE-T-IL DES SIMULATEURS EN LIGNE ET COMMENT LES UTILISER ?
Pour avoir une estimation plus précise de la rentabilité d’une SCPI, il est possible de se servir des simulateurs en ligne. Ils prennent généralement en compte tous les facteurs du placement afin d’établir une simulation précise.
SCPI-Online.com met à votre disposition un outil de simulation Excel à télécharger afin de calculer la rentabilité d’une SCPI.
À partir de certaines informations que vous aurez préalablement entré dans le fichier (situation maritale, revenus nets imposables, taux d’emprunt, etc.), le simulateur vous donnera instantanément de nombreuses informations :
- Taux de Rendement Interne du placement (TRI),
- revenus nets disponibles à échéance,
- montant du patrimoine final constitué,
- effort d’épargne mensuel,
- etc.
Avertissement
La valeur d’un investissement peut varier, tout comme les revenus qui y sont attachés.
L’investissement dans une SCPI ne bénéficie d’aucune garantie en capital ni en termes de performances.
Il s’agit d’un placement à long terme avec une recommandation de conserver les parts pendant une période d’au moins 8 ans.
S’agissant d’un investissement immobilier, la liquidité du placement peut être limitée. Le rachat des part peut être soumis à des réserves.
Contactez un conseiller SCPI Online pour obtenir plus d’informations et trouver la SCPI qui vous convient.