Investir dans l’immobilier avec 500 € par mois : 5 solutions passées au crible

Nous avons déjà évoqué le principe du financement participatif immobilier dans un précédent article. 

Ce type de placement est bien adapté à des montants de l’ordre de quelques dizaines ou centaines d’euros. Il entre donc parfaitement dans une stratégie consistant à investir 500 € par mois.

Cependant, en investissant en crowdfunding vous ne devenez que très rarement propriétaire de foncier : la plupart des projets consistent à avancer les fonds à un promoteur immobilier sur une durée courte. En contrepartie, vous percevez un intérêt au titre de cette avance de trésorerie, mais pas de réel loyer.

À quel rendement s’attendre? Entre 3 et 6%… mais avec une grande variabilité selon les projets et surtout un risque très fort, matérialisé soit par une possible perte totale du capital, soit par un rallongement des projets et donc un décalage des dates de remboursements.

Pour ces raisons, nous déconseillons d’en faire votre principale stratégie pour une épargne régulière dans le foncier.

Acheter des actions de SIIC est simple : il suffit d’aller sur le site de votre courtier ou de votre banque et de passer un ordre d’achat en Bourse. 500 € est un ticket d’entrée cohérent avec ce type de placement, la valeur d’une action était souvent comprise entre 10 et 100 €.

Vous pourrez ainsi acheter quelques actions par mois et percevoir des dividendes.

Quel rendement anticiper ? S’agissant du marché boursier, la prévision est très difficile. En moyenne, les SIIC ont historiquement progressé de 8-10% par an avec toutefois une volatilité (amplitude des mouvements) plutôt élevée : la perte maximale historique sur certaines SIIC atteint les 80%. À vous de juger si le rapport rendement/risque en vaut la peine ! 

Pour davantage de détails, vous pouvez consulter notre article dédié : SIIC ou SCPI.

Avec 500 € par mois, impossible d’acheter un bien immobilier comptant : il faudrait économiser des années avant de pouvoir acquérir ne serait-ce qu’une place de parking ou une cave.

Il est toutefois possible d’acheter à crédit en visant une mensualité de 500 €. Toutefois, sans apport, il sera très difficile de dépasser un montant de 50 000 € à 70 000 € (selon les taux d’intérêts en vigueur, la durée d’emprunt, vos revenus, et la façon dont la banque prend en compte les loyers dans votre capacité de remboursement).

De quoi acheter un bien immobilier dans certaines régions, mais gare au travail demandé ! Les biens de petite taille demandent davantage d’entretien et le temps passé à la gestion du bien peut rapidement rendre l’opération peu intéressante. Et au moindre imprévu, c’est votre épargne qui sera engagée…

Pour ces raisons, ce n’est pas l’opération que nous conseillons. Trop concentrée, trop chronophage, trop peu rentable au regard du temps passé (nous avons développé d’autres arguments dans notre match SCPI ou investissement en direct).

Les SCPI sont des produits destinés à acquérir un parc immobilier physique géré par des professionnels, et à en proposer des parts aux épargnants.

Le montant de la part peut être faible (quelques centaines d’euros) mais chaque SCPI fixe ses conditions d’entrée et il existe souvent minimum de parts à acquérir. Ce minimum peut être uniquement pour la première souscription (les suivantes étant sans contraintes) ou pour toutes les souscriptions.

Avec 500 € par mois, vous serez donc restreint dans le choix de vos SCPI mais avec plus de 200 SCPI sur le marché, vous trouverez forcément votre bonheur.

Pour quel rendement ? Le taux de distribution des SCPI oscille depuis une dizaine d’années entre 4 et 5% par an. Historiquement, en tenant compte de l’appréciation de valeur, le rendement total s’est élevé entre 8 et 9%.

Pour ces raisons, les SCPI sont selon nous la meilleure solution pour investir progressivement dans la pierre uniquement avec une épargne mensuelle, sans mobiliser sa capacité d’emprunt.

Ici, tout comme pour l’achat de bien immobilier à crédit, il s’agit d’équilibrer les revenus et les mensualités, puisque les loyers viendront contribuer aux remboursements d’emprunt. 

La solution présente deux avantages majeurs par rapport à l’achat d’un bien physique à crédit :  

• la gestion est totalement déléguée,
• les revenus sont répartis sur un grand nombre de locataires, ce qui diminue le risque (un bien vacant ne vous met pas en danger). 

L’achat de SCPI à crédit est l’un des montages les plus populaires et pour cause : il est optimal pour investir en SCPI. Les intérêts sont déductibles des revenus fonciers, ce qui allège l’imposition.

Notre simulateur d’investissement SCPI, sous forme de fichier Excel personnalisable, vous offrira une vision concrète de votre investissement : il prend en compte les remboursements de crédit et l’imposition. Vous serez ainsi au plus près de la réalité de votre projet. 

Vous l’aurez compris, avec un budget de 500 € par mois et l’objectif d’investir dans la pierre, notre solution préférée reste la SCPI. C’est selon nous le meilleur compromis entre rendement, risque, souplesse et travail à apporter. 

Au comptant ou à crédit, nos conseillers peuvent vous proposer des répartitions mensuelles adaptées à votre budget et à vos objectifs. Faites appel à eux, c’est gratuit et sans engagement !